房贷主要就是选合适的银行，清晰热乎的攻略请拿走～
1️⃣【最核心的利率条款，各行相同】
🔸房贷最核心的要素就是利率，目前上海执行LPR-45bp的统一标准，比如LPR为3.95%，那你的利率就是LPR-0.45%=3.50%。
🔸因为利率统一，所以五大行和中小行没有本质区别，可以优先选大行，除非中小行能给更优惠的条件～
2️⃣【利率调息日略有差异，不用太纠结】
🔹LPR可能在某个月变化，但银行不会给你随时调整，通常每年会固定调整（一次）利率，区别在于“放款日”或“1月1日”调息。假设你今年6月放款，但今年9月LPR调整为3.85%，按照放款日，你得到明年6月才能享受最新利率；按照1月1日，明年1月就可以享受啦。
🔹可以根据对降息时间的预测做选择。有朋友建议不选1月1日，因为存量房贷大多是1月1日调息，央妈非常狡猾，今年的降息就放在了1月后。不过拉长维度30年看区别不大，可能会经历降息和加息周期，早降息，未来也可能会早加息，不用太纠结。
3️⃣【提前还款政策差异较大，建议重点关注】
楼市走势、利率政策、家庭收入等等都会变化，免不了未来可能提前还款。目前各行基本不收提前还款违约金，建议重点关注：
🔺是否有时间限制（有些要求1年后才可以提前还款），以及预约以后一般多久可以操作。
🔺是否有最低金额要求（像工行要求至少每月商贷的6倍，虽然实际上可能有空间，但毕竟写合同里了）。
🔺是否支持线上还款以及次数（像招行不支持线上且只有2个贷后中心可线下还款）。
4️⃣其他注意事项
✔️可以问中介要合作银行的联系方式咨询，也可以自己打给各行的分支行，不要打官方。也有小红薯说随申办可以查询。
✔️如果选小银行，一定要问清楚是否支持组合贷，有些未开通。也可以顺便问问针对房贷客户的特定产品。
✔️我最终选择了工行，感觉还不错，客户经理还帮我申请啦小礼品。
✔️陆续看到大家在问🍚点，了解了一下这种业务一般发生在银行和中介之间（因为中介才是他们的大客户），但好像确实有一些私人渠道，大多以城商行为主。
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