除非是能全款上车的大户，普通人买房除了首付就靠贷款了。提前做好功课才能心中有数，分享我的亲身经验，供参考[萌萌哒R]
🔹贷款总额
1️⃣月供上限≈个人或家庭月收入的1/2
💰速算：按上海目前首套房贷利率3.4%，230w贷款30年≈1w/月还款额
2️⃣贷款行选择
额度&资料审核严格程度，国有🏦＞商业🏦
🌰举例：月供上限计算，国有🏦一般算税后月收入的1/2，商业🏦可以放宽到税前
💡tip：买新房kfs一般会指定贷款行，但如果不满意，可以找自己的销售换[暗中观察R]
🔹公积金贷款
1️⃣基础+补充贷款资格
▪不论基础还是补充账户，申请贷款前6个月账户正常缴纳
🌰举例：我有补充公积金账户余额，但申请时近6个月无缴纳，就不能启用补充公积金贷款[失望R]
▪不论基础还是补充，申请贷款时账户状态必须是“正常”，待缴存/封存都不行
2️⃣贷款额度跟账户余额和家庭人数有关
▪基本公积金贷款额度zui高是账户余额的30倍；补充额度zui高是账户余额的10倍；
▪家庭人数和贷款额关系见图2[斜眼R]
💡tip：有提取公积金习惯的朋友记得账户留个2-3万避免影响贷款额。
3️⃣贷款期限跟年龄和房龄有关，封顶30年
▪年龄上≤（申请人退休年龄+5）-当前年龄
▪房龄和贷款额关系见图3
4️⃣贷款利率
▪当前是首套2.85%，二套3.325%
▪如果有调息一般是次年1月1日统一调
🔹商业贷款
1️⃣贷款额度
一般优先贷满公积金后余下全部商贷
2️⃣贷款期限
封顶30年，理论上贷款年限越短利息成本越低
3️⃣还款方式
▪等额本息：每月还款额固定，还款压力较小但利息成本高
▪等额本金：每月还款额逐月递减，前期还款压力大但利息成本少
💰速算：按上海目前首套房贷利率3.4%200w商贷30年还清来算，等额本金比等额本息总利息少17w
⁉️单身贷款怎么抬高总额度
因为我是单身买房，所以当时找银行了解了一下：如果实在想提高额度，🉑增加共同贷款人，直系亲属优先，比如父母有稳定退休金的共同参贷能再抬高几十万额度，但需要共同参贷人带身份证一起到🏦签字。
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